डिजिटल भुगतान इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म (Digital Payment Intelligence Platform (DPIP)
श्रेणी: अर्थशास्त्र
संदर्भ: डिजिटल पेमेंट इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म (डीपीआईपी) आरबीआई की अगुवाई वाली एक नई पहल है जिसका उद्देश्य भारत में डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी पर अंकुश लगाना है।
इसे डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना (DPI) के रूप में विकसित किया जा रहा है, ताकि बैंकों में वास्तविक समय पर डेटा साझा करने और धोखाधड़ी का पता लगाने में सहायता मिल सके।
इसकी आवश्यकता क्यों है?
- बढ़ती धोखाधड़ी : वित्त वर्ष 2025 में बैंक धोखाधड़ी तीन गुना बढ़कर 36,014 करोड़ रुपये तक पहुंच गई है।
- क्षेत्र-विशिष्ट खतरे : सार्वजनिक बैंकों को ऋण धोखाधड़ी का अधिक सामना करना पड़ता है, जबकि निजी बैंकों में इंटरनेट और कार्ड धोखाधड़ी के मामले अधिक होते हैं।
विकास एवं संरचना
- निर्माता : रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH)
- साझेदारी में : 5-10 प्रमुख सार्वजनिक और निजी बैंक
- निरीक्षण : ए पी होता (पूर्व NPCI प्रमुख) की अध्यक्षता में उच्च स्तरीय समिति
- लॉन्च समयरेखा : कुछ महीनों के भीतर चालू होने की उम्मीद
प्रमुख विशेषताऐं
- वास्तविक समय में खुफिया जानकारी साझा करना : बैंक धोखाधड़ी के आंकड़ों को तुरंत साझा करेंगे और उस पर कार्रवाई करेंगे
- एआई-संचालित जोखिम विश्लेषण : घोटालों को बढ़ने से पहले चिह्नित करने के लिए पैटर्न का पता लगाता है
- एकीकृत बैंकिंग प्रतिक्रिया : डिजिटल धोखाधड़ी को एक साझा उद्योग खतरा माना गया
अपेक्षित प्रभाव
- डिजिटल लेनदेन सुरक्षा को मजबूत करता है
- विलंबित मैन्युअल धोखाधड़ी रिपोर्टिंग पर निर्भरता कम हो जाती है
- भारत के डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में विश्वास और लचीलेपन को बढ़ावा देता है
Learning Corner:
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई)
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) देश का केंद्रीय बैंक है और भारत की मौद्रिक और वित्तीय प्रणाली को विनियमित करने के लिए जिम्मेदार शीर्ष संस्था है ।
स्थापना
- स्थापना : 1 अप्रैल 1935 को आरबीआई अधिनियम, 1934 के तहत
- राष्ट्रीयकृत : 1 जनवरी 1949
- मुख्यालय : मुंबई
मूलभूत प्रकार्य
- मौद्रिक प्राधिकरण
- रेपो दर, रिवर्स रेपो दर, सीआरआर, एसएलआर आदि जैसे उपकरणों के माध्यम से मुद्रास्फीति और तरलता को नियंत्रित करता है।
- मुद्रा जारीकर्ता
- करेंसी नोट जारी करने हेतु एकमात्र प्राधिकरण (भारत सरकार द्वारा जारी ₹1 नोट को छोड़कर)।
- विदेशी मुद्रा संरक्षक
- विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) का प्रबंधन करता है और विदेशी मुद्रा भंडार का रखरखाव करता है।
- वित्तीय प्रणाली का नियामक
- बैंकों, एनबीएफसी और भुगतान प्रणालियों की निगरानी करता है। बैंकिंग लाइसेंस जारी करता है और स्थिरता सुनिश्चित करता है।
- सरकार का बैंकर
- सरकारी खातों, उधारों और सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन करता है।
- विकासात्मक भूमिका
- वित्तीय समावेशन, डिजिटल भुगतान (जैसे यूपीआई) और प्राथमिकता क्षेत्र ऋण को बढ़ावा देता है।
प्रमुख विभाग और सहायक संस्थाएँ
- मौद्रिक नीति विभाग (Monetary Policy Department (MPD)
- विनियमन विभाग (Department of Regulation (DoR)
- सहायक कंपनियाँ: नाबार्ड, NHB ( 2019 में भारत सरकार को हस्तांतरित ), RBIH (आरबीआई इनोवेशन हब), आदि।
हालिया पहल
- डिजिटल रुपया (सीबीडीसी) का शुभारंभ
- DPIP जैसे डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना (DPI) को बढ़ावा देना
- डिजिटल बैंकिंग में साइबर सुरक्षा और धोखाधड़ी का पता लगाने को मजबूत करना
- वित्तीय साक्षरता और समावेशन पर जोर
डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना (DPI)
डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) का तात्पर्य मूलभूत डिजिटल प्रणालियों से है जो जनसंख्या के लिए आवश्यक सार्वजनिक और निजी सेवाओं को सक्षम बनाती हैं । DPI भौतिक अवसंरचना (जैसे सड़क या बिजली) के डिजिटल समकक्ष की तरह काम करता है, लेकिन पहचान, भुगतान और डेटा साझाकरण जैसी डिजिटल सेवाओं के लिए होती है।
डीपीआई के मुख्य स्तंभ
- डिजिटल पहचान
- उदाहरण: आधार – एक अरब से अधिक भारतीयों को विशिष्ट पहचान प्रदान करता है।
- डिजिटल भुगतान
- उदाहरण: एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) – वास्तविक समय, अंतर-बैंक, कम लागत वाले डिजिटल लेनदेन को सक्षम बनाता है।
- डेटा एक्सचेंज
- उदाहरण: अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क , डिजिलॉकर – उपयोगकर्ता की सहमति से व्यक्तिगत डेटा का सुरक्षित साझाकरण।
प्रमुख विशेषताऐं
- खुला, अंतर-संचालनीय और समावेशी डिजिटल आर्किटेक्चर
- सार्वजनिक, निजी और प्रशासनिक उपयोग के लिए स्केलेबल
- सहमति-आधारित , डेटा पर उपयोगकर्ता नियंत्रण सुनिश्चित करना
- कम लागत और उच्च दक्षता , विशेष रूप से सरकारी कल्याणकारी योजनाओं को क्रियान्वित करने में
डीपीआई में भारत का वैश्विक नेतृत्व
- भारत का डीपीआई मॉडल, जिसे “इंडिया स्टैक” कहा जाता है, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर प्रशंसित है।
- आधार + यूपीआई + डिजीलॉकर + जन धन + मोबाइल का संयोजन – वित्तीय और डिजिटल समावेशन सुनिश्चित करना।
- भारत की डीपीआई ने कोविड-19 महामारी के दौरान कल्याणकारी योजनाओं (जैसे, डीबीटी) को क्रियान्वित करने में मदद की।
डीपीआई पहल के उदाहरण
- CoWIN प्लेटफॉर्म – COVID टीकाकरण ट्रैकिंग
- ONDC (डिजिटल कॉमर्स के लिए खुला नेटवर्क) – ई-कॉमर्स का लोकतंत्रीकरण
- DPIP (डिजिटल पेमेंट इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म) – बैंकिंग में वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाना
- राष्ट्रीय डिजिटल स्वास्थ्य मिशन (NDHM) – डिजिटल स्वास्थ्य रिकॉर्ड
स्रोत: THE ECONOMICS TIMES