[DAY 22] 60 DAY RAPID REVISION (RaRe) SERIES हिन्दी for UPSC Prelims 2022 – ECONOMIC, CURRENT AFFAIRS & CSAT; Test Series, Videos & Notes!

Solution (b)

Basic Info:

एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत पंजीकृत एक कंपनी है।NBFC ऋण और अग्रिम के कारोबार में, सरकार या स्थानीय प्राधिकरण द्वारा जारी शेयरों/स्टॉक/बांड/डिबेंचर/प्रतिभूतियों के अधिग्रहण या विपणन योग्य प्रकृति की अन्य प्रतिभूतियों, पट्टे, किराया-खरीद, बीमा व्यवसाय, चिट व्यवसाय में लगी हुई होती है। इसमें ऐसी कोई संस्था शामिल नहीं होती है जिसका मुख्य व्यवसाय कृषि गतिविधि, औद्योगिक गतिविधि, अचल संपत्ति की बिक्री / खरीद / निर्माण है। वे वाणिज्यिक बैंकों की तरह मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकते क्योंकि वे निकासी और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं हैं।

NBFC समय-समय पर आरबीआई द्वारा निर्धारित उच्चतम दर से अधिक ब्याज दरों की पेशकश नहीं कर सकती हैं। NBFC के खिलाफ शिकायतों की सुनवाई के लिए कोई लोकपाल नहीं होता है। हालांकि, सभी NBFC में एक शिकायत निवारण अधिकारी होता है, जिसका नाम और संपर्क विवरण NBFC के परिसर में अनिवार्य रूप से प्रदर्शित किया जाना है।

वे जनता से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से धन एकत्रित करते हैं, और उन्हें खर्च करने वालों को उधार देते हैं।

वे विभिन्न थोक और खुदरा व्यापारियों, लघु उद्योगों और स्वरोजगार व्यक्तियों को ऋण अग्रिम करते हैं।

एनबीएफसी उधार देते हैं और निवेश करते हैं और इसलिए उनकी गतिविधियां बैंकों के समान होती हैं;  हालांकि नीचे दिए गए अनुसार कुछ अंतर हैं:

• एनबीएफसी मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकता
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं हैं और वे स्वयं पर आहरित चेक जारी नहीं कर सकती हैं
• जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम की जमा बीमा सुविधा गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के जमाकर्ताओं के लिए उपलब्ध नहीं है, जैसा कि बैंकों के मामले में होता है।

Solution (a)

Basic Info:

आरबीआई की बाजार स्थिरीकरण योजना (MSS) के तहत, आरबीआई अर्थव्यवस्था में अतिरिक्त तरलता को सोखने के लिए बाजार स्थिरीकरण बांड (MSB) जारी करता है।  ये बांड केंद्र सरकार द्वारा एमएसएस के तहत अतिरिक्त तरलता को वापस लेने के समर्पित उद्देश्य के लिए आरबीआई को प्रदान किए गए सरकारी बांड हैं।

रुपये में बांड का मूल्य सरकार को शुद्ध आरबीआई ऋण के रूप में माना जाएगा।  ऐसा इसलिए है क्योंकि एमएसएस से प्राप्त आय सरकार के पास नहीं जाएगी, हालांकि यह सरकार ही है जिसने बांड प्रदान किया है।

बाजार स्थिरीकरण योजना से प्राप्त आय को सरकार द्वारा एक अलग पहचान योग्य नकद खाते में रखा जाता है।  फंड केवल एमएसएस (MSS) के तहत जारी किए गए ट्रेजरी बिल या दिनांकित प्रतिभूतियों के ऋणमुक्ति के लिए विनियोजित है।

बड़े पूंजी प्रवाह से उत्पन्न अधिक स्थायी प्रकृति की अधिशेष चलनिधि को अल्पकालिक सरकारी प्रतिभूतियों और राजस्व बिलों की बिक्री के ज़रिये अवशोषित किया जाता है।

सामान्य स्थिति में, सरकार के राजकोषीय घाटे को कवर करने के लिए सरकार के टी-बिल या दिनांकित प्रतिभूतियों का उपयोग किया जाता है।  लेकिन एमएसएस के मामले में, सरकार द्वारा आय का उपयोग नहीं किया जा सकता है।

Solution (a)

Basic Info:

मौद्रिक नीति के साधन आरबीआई के पास ऐसे उपकरण हैं जिनका उपयोग इसके निर्धारित लक्ष्यों और उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।  लक्ष्य पर प्रभाव की प्रकृति के आधार पर मौद्रिक नीति उपकरणों को प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष में विभाजित किया गया है:

प्रत्यक्ष उपकरण वे हैं जो आरबीआई को दूसरों द्वारा नीतिगत कार्रवाई के बिना लक्ष्य (धन की आपूर्ति, तरलता) को प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं। प्रत्यक्ष उपकरण हैं:

• नकद आरक्षित अनुपात (CRR)
•  वैधानिक तरलता अनुपात (SLR)

अप्रत्यक्ष उपकरण आरबीआई के उपकरण हैं जहां वाणिज्यिक बैंकों जैसे संस्थानों में नीतिगत कार्रवाई/प्रतिक्रियाएं भी आरबीआई द्वारा निर्धारित लक्ष्यों और उद्देश्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं।  अप्रत्यक्ष उपकरण हैं:

• रेपो दर
• चलनिधि समायोजन सुविधा (LAF)
• खुला बाजार परिचालन
• एमएसएफ (Marginal Standing Facility)
• बाजार स्थिरीकरण योजना (MSS)

Solution (c)

Basic Info:

जब वाणिज्यिक बैंक उससे धन उधार लेते हैं तो आरबीआई जो ब्याज दर वसूलता है उसे रेपो दर कहा जाता है।  आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक के साथ अपनी अतिरिक्त नकदी रखने पर जो ब्याज दर देता है उसे रिवर्स रेपो दर कहा जाता है।  चूँकि RBI भी एक बैंक है और उसे जितना भुगतान करता है उससे अधिक अर्जित करना पड़ता है, रेपो दर रिवर्स रेपो दर से अधिक होती है

इन दो दरों का उपयोग करते हुए, भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंकिंग प्रणाली में और उस मार्ग के माध्यम से, व्यापक अर्थव्यवस्था में अन्य सभी ब्याज दरों का स्वरूप निर्धारित किया है, उदाहरण के लिए, जब आरबीआई अर्थव्यवस्था में आर्थिक गतिविधियों को प्रोत्साहित करना चाहता है, तो वह रेपो दरों को कम कर देता है।

ऐसा करने से एसबीआई जैसे वाणिज्यिक बैंक अपने द्वारा वसूले जाने वाले ब्याज दरों (अपने ऋणों पर) के साथ-साथ जमा पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को कम करने में सक्षम होते हैं।  यह, बदले में, लोगों को पैसा खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करता है, क्योंकि बैंक में अपनी बचत रखने के कारण थोड़ा कम भुगतान होता है, और व्यवसायों को नए निवेश के लिए नए ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है क्योंकि नए ऋणों की कीमत भी अब थोड़ी कम होती है।

यही कारण है कि रेपो और रिवर्स रेपो दरों को अक्सर अर्थव्यवस्था में “बेंचमार्क” ब्याज दरों के रूप में जाना जाता है।

Solution (c)

Basic Info:

एमएसएफ या सीमांत स्थायी सुविधा बैंकों को आपातकालीन स्थितियों में आरबीआई (भारतीय रिजर्व बैंक) से धन उधार लेने में सक्षम बनाती है, जब उनकी तरलता पूरी तरह से समाप्त हो जाती है।  यह अल्पकालिक उधार योजना अनुसूचित बैंकों को उनकी अनुमोदित सरकारी प्रतिभूतियों की पेशकश करके गंभीर नकदी की कमी के मामले में भारत के केंद्रीय बैंक से रातोंरात धन प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करती है।

MSF दर या सीमांत स्थायी सुविधा दर वह ब्याज दर है जिस पर भारतीय रिज़र्व बैंक उन अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को धन प्रदान करता है जो तरलता की तीव्र कमी का सामना कर रहे हैं।  यह दर रेपो दर से अलग है और बैंक विशेष एमएसएफ दर का भुगतान करके आरबीआई से ओवरनाइट/रातोंरात निधि (overnight funds) प्राप्त कर सकते हैं।  भारतीय अर्थव्यवस्था में स्थिरता बनाए रखने के लिए आरबीआई एमएसएफ के तहत उधार लेने की दर और उधार के प्रतिशत में बदलाव कर सकता है।

जब वाणिज्यिक बैंकों को धन की सख्त आवश्यकता होती है, तो वे आरबीआई को एलएएफ या तरलता समायोजन सुविधा के तहत रेपो दर की तुलना में उच्च दर पर धन प्रदान करने का वचन देते हैं।  आम तौर पर एमएसएफ दर रेपो दर से 0.25% या 25 आधार अंक अधिक होती है।

इस सुविधा का उपयोग करते हुए, आरबीआई के तहत सभी अनुसूचित बैंक आपातकालीन स्थितियों में अपनी एनडीटीएल (शुद्ध मांग और सावधि देनदारियों) या एसएलआर प्रतिभूतियों के 1% तक धन प्राप्त कर सकते हैं।  यह विशेष सुविधा केवल आपातकालीन परिस्थितियों में बैंकों द्वारा गिरवी रखी जा सकती है, जब अंतर-बैंक तरलता पूरी तरह से स्थिर हो जाती है।

Solution (c)

Basic Info:

प्रत्येक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक को अपनी मांग और सावधि जमा का एक निश्चित अनुपात आरबीआई के पास नकद रिजर्व के रूप में रखना होता है।  नकद आरक्षित अनुपात (CRR) को बदलकर, केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था में वॉल्यूम क्रेडिट (मनी सर्कुलेशन) को बदल सकता है।

जब आरबीआई सीआरआर बढ़ाता है, तो मुद्रा आपूर्ति कम हो जाती है और बैंकिंग प्रणाली के पास तरलता कम हो जाती है।

साथ ही बैंकिंग प्रणाली की ऋण निर्माण क्षमता तत्काल प्रभाव से कम हो जाती है। सीआरआर के परिनियोजन में कोई समय अंतराल शामिल नहीं है।

आरबीआई के पास सीआरआर रखने से जनता की जमाराशियों को मौद्रिक स्थिरता और सुरक्षा मिलती है।  यह बैंकों की सॉल्वेंसी यानी कारोबार में बने रहने और बैंकों के उचित कामकाज को भी सुनिश्चित करता है।

चूंकि बैंक सीआरआर पर ब्याज नहीं कमाते हैं, इसलिए यह बैंकों के लिए बेकार धन है जो बैंकों के लिए लागत बढ़ाता है।

Solution (b)

Basic Info:

वैधानिक तरलता अनुपात, या एसएलआर, शुद्ध मांग और सावधि जमा के प्रतिशत को संदर्भित करता है, जिसे बैंक किसी भी समय अपने पास आरक्षित निधि के रूप में रखने के लिए बाध्य हैं:

• नकद
• सोना
• दिए गए साधनों में निवेश:
• भारत सरकार के ट्रेजरी बिल
• बाजार उधार कार्यक्रम और बाजार स्थिरीकरण योजना के तहत सरकार द्वारा समय-समय पर जारी दिनांकित प्रतिभूतियां;
• बाजार उधार कार्यक्रम के तहत राज्य सरकार द्वारा समय-समय पर जारी राज्य विकास ऋण (एसडीएल);  तथा
• केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित कोई अन्य साधन

एसएलआर के उद्देश्य

• बैंक ऋण के विस्तार को सीमित करने के लिए।
• सरकारी प्रतिभूतियों में बैंक के निवेश को बढ़ाना।
• बैंकों की सॉल्वेंसी सुनिश्चित करने के लिए।
• मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और विकास को गति देने के लिए।

एक उच्च एसएलआर दर्शाता है कि बैंकों के पास वाणिज्यिक लेनदेन और ऋण के विस्तार के लिए कम धन होगा।

Solution (d)

Basic Info: 

किसी विशेष समय पर जनता के बीच प्रचलन में धन के कुल स्टॉक को मुद्रा आपूर्ति कहा जाता है।

 परिचलित धन में जमा खातों में मुद्रा, मुद्रित नोट, धन शामिल होता है।

 भारतीय रिजर्व बैंक मुद्रा आपूर्ति के चार वैकल्पिक उपायों के आंकड़े प्रकाशित करता है, अर्थात।  M1, M2, M3 और M4।

• M1 = CU + DD
• M2 = M1 + डाकघर बचत बैंकों के पास बचत जमाएं
• M3 = M1 + वाणिज्यिक बैंकों की निवल सावधि जमाएं
• M4 = M3 + डाकघर बचत संगठनों के पास कुल जमाएं (राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र को छोड़कर)

सीयू  (CU) जनता द्वारा धारित मुद्रा (नोट प्लस सिक्के) है और डीडी  (DD) वाणिज्यिक बैंकों द्वारा धारित शुद्ध मांग जमाएं है।

शुद्ध/नेट शब्द का तात्पर्य है कि बैंकों द्वारा रखी गई जनता की जमा राशि को ही मुद्रा आपूर्ति में शामिल किया जाना है।

इंटरबैंक जमाएं, जो एक वाणिज्यिक बैंक अन्य वाणिज्यिक बैंकों में रखता है, को मुद्रा आपूर्ति का हिस्सा नहीं माना जाना चाहिए।

M1 और M2 को संकीर्ण मुद्रा या नैरो मनी (narrow money) कहा जाता है।  M3 और M4 को व्यापक मुद्रा या ब्राड मनी के रूप में जाना जाता है।  M1 लेनदेन के लिए सबसे अधिक तरल और आसान है जबकि M4 सबसे कम तरल है।

M3 मुद्रा आपूर्ति का सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला उपाय है।  इसे समग्र मौद्रिक संसाधन के रूप में भी जाना जाता है।

Solution (b)

Basic Info:

RBI अधिनियम 1934 के अनुसार, मौद्रिक नीति समिति (MPC) का गठन 6 सदस्यों से किया गया है।

• आरबीआई के गवर्नर- (अध्यक्ष), सदस्य, पदेन;

• आरबीआई के डिप्टी गवर्नर, मौद्रिक नीति के प्रभारी- सदस्य, पदेन;

• आरबीआई का एक अधिकारी आरबीआई के केंद्रीय बोर्ड द्वारा नामित किया जाएगा- सदस्य, पदेन;  तथा

• केंद्र सरकार द्वारा नियुक्त किए जाने वाले तीन व्यक्ति-सदस्य।

RBI एक वर्ष में मौद्रिक नीति समिति की कम से कम चार बैठकें आयोजित करेगा। अभी तक, RBI हर दो महीने में एक बार, साल में 6 बैठकें कर रहा है।

मौद्रिक नीति समिति का मुख्य उद्देश्य मुद्रास्फीति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक नीति दर निर्धारित करना है।

मौद्रिक नीति समिति का निर्णय बैंक पर बाध्यकारी होगा।

Solution (c)

Basic Info:

जब आयातक विदेशी मुद्रा बाजार में डॉलर खरीदते हैं, तो रुपये का मूल्यह्रास होता है क्योंकि विदेशी मुद्रा बाजार में डॉलर की मांग बढ़ जाती है।  लेकिन अगर वे सीधे आरबीआई के साथ सौदा करते हैं (और आरबीआई से डॉलर लेते हैं) और विदेशी मुद्रा बाजार में नहीं जाते हैं तो यह रुपये-डॉलर की रेट/दर को प्रभावित नहीं कर सकता है।

जब आरबीआई रेपो रेट/दर बढ़ाता है, तो बाजार में ब्याज दर बढ़ जाती है जो विदेशी निवेशकों को ऋण उपकरणों या डेट इंस्ट्रूमेंट्स में आकर्षित कर सकती है जिसके परिणामस्वरूप रुपये का अभिमूल्यन हो सकता है।

जब आरबीआई विदेशी मुद्रा बाजार में डॉलर बेचता है, डॉलर की आपूर्ति बढ़ जाती है और डॉलर का मूल्यह्रास होता है और रुपये का अभिमूल्यन होता है।

Solution (d)

Basic Info:

मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR)  वह न्यूनतम ब्याज दर है जिस पर बैंक उधार दे सकता है।

आरबीआई ने 1 अप्रैल 2016 से ब्याज दरें तय करने के लिए एमसीएलआर पद्धति की शुरुआत की। इसने आधार दर संरचना को बदल दिया, जो जुलाई 2010 से लागू थी।

एमसीएलआर वास्तविक जमा दरों से जुड़ा है।  इसलिए, जब जमा दरों में वृद्धि होती है, तो यह इंगित करता है कि बैंक एमसीएलआर में वृद्धि कर सकते हैं और उधार दरों में वृद्धि होना तय है।

RBI के अनुसार, MCLR निम्नलिखित लाभ लाएगा:

• सुधार के लिए बैंकों की उधार दरों में नीतिगत दर का हस्तांतरण;
• बैंकों द्वारा ब्याज दरों की गणना अधिक पारदर्शी होगी;
• ऋण की लागत उधारकर्ताओं के साथ-साथ बैंकों के लिए भी उचित होगी।
• यह बैंकों को अधिक प्रतिस्पर्धी बनने और उनके दीर्घकालिक मूल्य को बढ़ाने में मदद करेगा।

Solution (d)

Basic Info:

अनुसूचित बैंक: आरबीआई अधिनियम की दूसरी अनुसूची के तहत पंजीकृत बैंक। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी बैंक, विदेशी बैंक, आरआरबी और अनुसूचित सहकारी बैंक शामिल हैं। आरबीआई उन्हें विशेष विशेषाधिकार देता है और बैंकों को आरबीआई के दिशानिर्देशों का पालन करना होता है। उन्हें सीआरआर  (CRR) रखना होगा।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: सरकार के स्वामित्व वाले बैंक (एसबीआई, राष्ट्रीयकृत बैंक और आईडीबीआई)।  इन बैंकों के पास वर्तमान में उच्च एनपीए  (NPAs) है और सरकार उनमें पूंजी निवेश कर रही है।

विभेदित बैंक: वे बैंक जो सीमित उत्पाद (बचत, क्रेडिट भुगतान और इनमें से एक संयोजन) प्रदान करते हैं।  लघु वित्त बैंक और भुगतान बैंक विभेदित बैंक हैं।  वित्तीय समावेशन और भुगतान को बढ़ावा देने के लिए विभेदित बैंकों की शुरुआत की गई।

यूनिवर्सल बैंक: यूनिवर्सल बैंक वे बैंक हैं जो आरबीआई के नियमों के तहत किसी भी उत्पाद की पेशकश कर सकते हैं।  एसबीआई, बैंक ऑफ बड़ौदा आदि सहित मुख्यधारा के वाणिज्यिक बैंक यूनिवर्सल बैंक हैं।

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक: बैंकों ने ग्रामीण क्षेत्रों विशेषकर कृषि में ऋण देना शुरू किया।  ये बैंक संख्या में घट रहे हैं और केंद्र सरकार, राज्य सरकार और प्रायोजक बैंक के संयुक्त स्वामित्व में हैं।

लघु वित्त बैंक (SFBs) विभेदित बैंक हैं जो विनियमों के अधीन बचत, ऋण और भुगतान की पेशकश कर सकते हैं।  लघु वित्त बैंक बैंकिंग प्रणाली में अभी शुरुआत कर रहे हैं।  उन्हें नई विभेदित बैंकिंग नीति के तहत आरबीआई द्वारा लाइसेंस दिया गया है।

भुगतान बैंक: पीबी विभेदित बैंक हैं और जमा स्वीकार कर सकते हैं और भुगतान की सुविधा दे सकते हैं।  भुगतान बैंक विभेदित लाइसेंस के अंतर्गत आते हैं।  समर्पित डिजिटल भुगतान कंपनियों द्वारा कई नए भुगतान बैंक शुरू किए गए हैं।  डाक विभाग ने पेमेंट बैंक शुरू किया है।

Solution (a)

Basic Info:

पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) एक बैंक की उपलब्ध पूंजी का माप है जिसे बैंक के जोखिम-भारित क्रेडिट एक्सपोजर के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।  पूंजी पर्याप्तता अनुपात, इसे कैपिटल-टू-रिस्क वेटेड एसेट रेशियो (CRAR) के रूप में भी जाना जाता है, का उपयोग जमाकर्ताओं की सुरक्षा और दुनिया भर में वित्तीय प्रणालियों की स्थिरता और दक्षता को बढ़ावा देने के लिए किया जाता है।

• सीएआर यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि बैंकों के पास दिवालिया होने से पहले उचित मात्रा में हानि को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त कुशन हो।
• उधारकर्ता द्वारा ऋण चुकाने या अनुबंध संबंधी दायित्वों को पूरा करने में विफलता के कारण ऋण जोखिम हानि की संभावना होती है।
• सीएआर = [टियर 1 + टियर 2 + टियर 3 (पूंजीगत निधियां)]/जोखिम भारित संपत्ति।
• जोखिम-भारित संपत्ति क्रेडिट जोखिम, बाजार जोखिम, परिचालन जोखिम को ध्यान में रखते हैं।
• सीएआर का उपयोग करने का नकारात्मक पक्ष यह है कि यह बैंक पर परिचालन जोखिम, या वित्तीय संकट में क्या होगा के लिए जिम्मेदार नहीं है।

बेसल III मानदंडों ने 8% के सीएआर को निर्धारित किया। हालांकि, भारतीय रिजर्व बैंक के मानदंडों के अनुसार, भारतीय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए 9% के सीएआर को बनाए रखने की आवश्यकता होती है, और भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को 12% के सीएआर रखने की आवश्यकता होती है।

Solution (a)

Basic Info:

मालेगाम समिति की सिफारिशों के आधार पर, आरबीआई ने 2011 में सूक्ष्म वित्त संस्थाओं (Microfinance Institution) के लिए विस्तृत दिशा-निर्देश जारी किए। इन दिशानिर्देशों ने एनबीएफसी की एक नई श्रेणी की शुरुआत की, जैसे एनबीएफसी-एमएफआई (माइक्रोफाइनेंस संस्थान)।

MFI वित्तीय कंपनियाँ उन लोगों को छोटे ऋण प्रदान करती हैं जो समाज के वंचित और कमजोर वर्गों से हैं तथा जिनके पास बैंकिंग सुविधाओं तक पहुँच उपलब्ध नहीं है।

सूक्ष्म वित्त संस्थाएँ (MFI) उन कंपनियों को कहा जाता है जो निम्न आय वर्ग के लोगों को अपना व्यवसाय शुरू करने के लिये सस्ती ब्याज दरों पर कर्ज उपलब्ध कराते हैं।

राजा चेलैया समिति: भारत में कर सुधार

नरसिम्हन समिति: बैंकिंग सुधार

तारापोर समिति: पूंजी खाता परिवर्तनीयता

Solution (c)

Basic Info:

व्हाइट लेबल एटीएम:

गैर-बैंक संस्थाओं द्वारा स्थापित, स्वामित्व और संचालित एटीएम को व्हाइट लेबल एटीएम कहा जाता है।

वे आरबीआई द्वारा भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत अधिकृत हैं।

एटीएम में नकद प्रायोजित बैंक द्वारा प्रदान किया जाता है जबकि एटीएम मशीन में बैंक की कोई ब्रांडिंग नहीं होती है।

उनकी भूमिका मौजूदा अधिकृत, साझा एटीएम नेटवर्क ऑपरेटरों या कार्ड भुगतान नेटवर्क ऑपरेटरों के साथ तकनीकी कनेक्टिविटी स्थापित करके सभी बैंक ग्राहकों के लेनदेन को सक्षम करने तक ही सीमित है।

ऑपरेटर बैंक के ग्राहकों द्वारा एटीएम संसाधनों के उपयोग के लिए बैंकों से शुल्क प्राप्त करने के हकदार हैं और उन्हें सीधे बैंक ग्राहक से शुल्क लेने की अनुमति नहीं है।

टाटा कम्युनिकेशंस पेमेंट सॉल्यूशंस लिमिटेड (इंडिकैश) देश में व्हाइट लेबल एटीएम खोलने के लिए आरबीआई द्वारा अधिकृत पहली कंपनी है।

आरबीआई सीधे तौर पर शामिल है क्योंकि इन व्हाइट लेबल कंपनियों को कारोबार चलाने के लिए आरबीआई से अलग से लाइसेंस/अनुमति लेनी पड़ती है।

ब्राउन लेबल एटीएम: ब्राउन लेबल एटीएम वे स्वचालित टेलर मशीनें हैं जहां हार्डवेयर और एटीएम मशीन के पट्टे पर एक सेवा प्रदाता का स्वामित्व होता है – लेकिन नकद प्रबंधन और बैंकिंग नेटवर्क से कनेक्टिविटी एक प्रायोजक बैंक द्वारा प्रदान की जाती है।

निजी कंपनी एटीएम मशीन का मालिक है और उसका संचालन करती है, कार्यालय का किराया देती है।  वे मकान मालिक, बिजली कंपनी, दूरसंचार कंपनी आदि के साथ मोल-भाव करते हैं।

बैंक (जिसने इस काम को आउटसोर्स किया है) उस एटीएम के लिए कैश मुहैया कराता है।

एटीएम में उस बैंक का लोगो होता है (जिसने इस काम को आउटसोर्स किया है)।

आरबीआई सीधे तौर पर शामिल नहीं है। इन आउटसोर्सिंग कंपनियों का अपने संबंधित बैंकों के साथ संविदात्मक दायित्व है।

Solution (b)

Basic Info:

प्रधान मंत्री जन-धन योजना (PMJDY) वित्तीय सेवाओं तक पहुंच सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय समावेशन के लिए राष्ट्रीय मिशन है, अर्थात्, बैंकिंग/बचत और जमा खाते, प्रेषण, क्रेडिट, बीमा, पेंशन एक किफायती तरीके से।

 उद्देश्य:

• किफायती कीमत पर वित्तीय उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच सुनिश्चित करना
• लागत कम करने और पहुंच बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग

योजना के मूल सिद्धांत

• बैंक रहित बैंकिंग – न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ मूल बचत बैंक जमा (बीएसबीडी) खाता खोलना, केवाईसी में छूट, ई-केवाईसी, कैंप मोड में खाता खोलना, जीरो बैलेंसऔर शून्य शुल्क
• असुरक्षित को सुरक्षित करना – नकद निकासी और व्यापारी स्थानों पर भुगतान के लिए स्वदेशी डेबिट कार्ड जारी करना, 2 लाख रुपये के मुफ्त दुर्घटना बीमा कवरेज के साथ।  
• गैर-वित्तपोषित वित्त पोषण – अन्य वित्तीय उत्पाद जैसे सूक्ष्म बीमा, खपत के लिए ओवरड्राफ्ट, माइक्रो-पेंशन और माइक्रो-क्रेडिट

योजना निम्नलिखित 6 स्तंभों के आधार पर शुरू की गई थी:

• बैंकिंग सेवाओं तक सार्वभौमिक पहुंच – शाखा और बीसी
• प्रत्येक पात्र वयस्क को 10000 रुपये की ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ मूल बचत बैंक खाते।
• वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम- बचत को बढ़ावा देना, एटीएम का उपयोग, क्रेडिट के लिए तैयार होना, बीमा और पेंशन का लाभ उठाना, बैंकिंग के लिए बुनियादी मोबाइल फोन का उपयोग करना
• क्रेडिट गारंटी फंड का निर्माण – बैंकों को डिफाल्ट के खिलाफ कुछ गारंटी प्रदान करने के लिए
• बीमा – 15 अगस्त 2014 से 31 जनवरी 2015 के बीच खोले गए खाते पर  दुर्घटना कवर 1,00,000 रुपये और 30,000 रुपये का  लाइफ/जीवन कवर।  
• असंगठित क्षेत्र के लिए पेंशन योजना

Solution (b)

Basic Info:

एक वास्तविक ब्याज दर एक ब्याज दर है जिसे मुद्रास्फीति के प्रभावों को दूर करने के लिए समायोजित किया गया है ताकि उधारकर्ता को धन की वास्तविक लागत और ऋणदाता या निवेशक को वास्तविक प्रतिफल को प्रतिबिंबित किया जा सके।  नाममात्र ब्याज दर मुद्रास्फीति को ध्यान में रखने से पहले ब्याज दर को संदर्भित करती है।

यदि मुद्रास्फीति और बैंक जमा दर समान हैं तो कोई भी बैंकों में पैसा जमा नहीं करेगा क्योंकि बैंक जो भी पेशकश कर रहे हैं वह मुद्रास्फीति के कारण समाप्त कर दिया जाएगा। लोग कुछ लाभ प्राप्त करने के लिए बैंकों में पैसा जमा करते हैं और यह तभी संभव है जब वास्तविक ब्याज दर सकारात्मक हो।

इसलिए, यदि मुद्रास्फीति 5% है और बैंक जमा दर 7% की पेशकश कर रहे हैं तो वास्तविक ब्याज दर 2% होगी।  इसका मतलब है कि जमाकर्ताओं को वास्तव में/यथार्थ में 2% रिटर्न मिल रहा है।

जब वास्तविक ब्याज दर सकारात्मक होती है तो इससे लोगों को बैंकों में पैसे की बचत (जमा) और उनकी खपत में कुछ कमी आती है।

Solution (c)

Basic Info:

 लिक्विडिटी ट्रैप एक ऐसी स्थिति है जहां केंद्रीय बैंक मंदी की स्थिति में अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति बढ़ाना चाहता है, लेकिन ब्याज दर (रेपो दर और बैंक जमा दर) को कम करने में विफल रहता है क्योंकि ब्याज दरें लगभग शून्य तक पहुंच जाती हैं। यह मौद्रिक नीति को अप्रभावी बनाता है क्योंकि रेपो दर में और कमी संभव नहीं है।

ऐसे में लोग अपनी नकदी को अपने पास रखना चाहेंगे क्योंकि ब्याज दर लगभग शून्य है।

लोग खर्च करने को तैयार नहीं होते हैं और अर्थव्यवस्था में मांग कम हो जाती है, इसलिए अर्थव्यवस्था तरलता के जाल में फंस जाती है।

जब ब्याज दर लगभग शून्य पर आ गई है तो प्रतिफल भी शून्य के करीब होगा क्योंकि ब्याज और उपज सीधे आनुपातिक हैं।

Solution (a)

Basic Info: 

मौद्रिक नीति संचरण वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा मुद्रास्फीति और विकास के अंतिम लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए केंद्रीय बैंक की नीतिगत कार्रवाई प्रसारित की जाती है।

उपरोक्त सभी उपकरण अर्थव्यवस्था में ब्याज दर को प्रभावित करने में मदद कर सकते हैं।

Solution (d)

Basic Info:

ओपन मार्केट ऑपरेशंस (OMOs) मात्रात्मक मौद्रिक नीति उपकरण में से एक है जो किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए नियोजित किया जाता है।

मुद्रा आपूर्ति शर्तों को समायोजित करने के लिए आरबीआई द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक) की बिक्री या खरीद के माध्यम से ओएमओ आयोजित किए जाते हैं।

केंद्रीय बैंक प्रणाली से तरलता को दूर करने के लिए सरकारी प्रतिभूतियां बेचता है और प्रणाली में तरलता लाने के लिए सरकारी प्रतिभूतियां वापस खरीदता है।

ये ऑपरेशन अक्सर दिन-प्रतिदिन के आधार पर इस तरह से किए जाते हैं कि मुद्रास्फीति को संतुलित करते हुए बैंकों को उधार देना जारी रखने में मदद मिलती है।

RBI वाणिज्यिक बैंकों के माध्यम से ओपन मार्केट ऑपरेशंस करता है और जनता के साथ सीधे व्यवहार नहीं करता है।

आरबीआई प्रणाली में धन की मात्रा और कीमत को समायोजित करने के लिए अन्य मौद्रिक नीति उपकरणों जैसे रेपो दर, नकद आरक्षित अनुपात और वैधानिक तरलता अनुपात के साथ ओएमओ का उपयोग करता है।

Solution (b) 

कथन विश्लेषण:

प्रसंग – प्रोजेक्ट 15बी के तहत पहले जहाज का शुभारंभ हुआ ।

Solution (c)

कथन विश्लेषण:

संदर्भ – जल शक्ति मंत्रालय ने फंसे हुए गंगा नदी डॉल्फ़िन के सुरक्षित बचाव और रिहाई के लिए एक गाइड जारी किया।

Solution (b) 

कथन विश्लेषण:

प्रसंग – औद्योगिक मूल्य संवर्धन के लिए कौशल सुदृढ़ीकरण (STRIVE) कार्यक्रम हाल ही में शुरू किया गया था

 Solution (a) 

कथन विश्लेषण:

प्रसंग – एयरपोर्ट्स इकोनॉमिक रेगुलेटरी अथॉरिटी (AERA) खबरों में था । 

Solution (b)

मिशन 2070: ए ग्रीन न्यू डील फॉर ए नेट-जीरो इंडिया के अनुसार, एक नेट-जीरो अर्थव्यवस्था के लिए देश का संक्रमण 50 मिलियन से अधिक रोजगार पैदा कर सकता है और 2030 तक आर्थिक प्रभाव में 1 ट्रिलियन डॉलर से अधिक और 2070 तक लगभग 15 ट्रिलियन डॉलर का योगदान कर सकता है। विश्व आर्थिक मंच द्वारा जारी किया गया है।

प्रसंग – रिपोर्ट खबरों में थी

Solution (b)

माना पहिये की त्रिज्या π है

 फिर 5000 * 2πr = 1100000cm

 r = 1100000/(10000*3.1416)

 r = 35 सेमी

Solution (c)

माना बाहरी त्रिज्या = R

आंतरिक त्रिज्या = r = R – 14

2πR = 220 => 35 सेमी

r = 35 – 14 = 21 सेमी

 ट्रैक का क्षेत्रफल = πR2 – πr2 = π (R2– r2) = ( 352 – 212 ) = π (1225 – 441) = 2464

 इसे समतल करने की लागत = 2464* (0.5 ) = 1232 रुपये

Solution (c)

चूँकि वे एक ही आधार पर खड़े हैं, इसलिए उनकी त्रिज्या समान है

शंकु का आयतन = πr2h/3

गोलार्द्ध का आयतन = 2πr2/3

सिलेंडर का आयतन = πr2h

अनुपात =  πr2h/3 : 2πr2/3 : πr2h

• h/3 : 2r/3 : h 
• h : 2r : 3h
• अर्धगोले की त्रिज्या = ऊँचाई 
• इसलिए, h : 2h : 3h => 1 : 2 : 3

Solution (a)

खोदी गई मिट्टी का आयतन = 10 * 6 * 4.5 = 270 मीटर3

 शेष जमीन में ऊंचाई (h) में क्या वृद्धि

 तब ((20 * 12) – (10 * 6)) h = 270

180 h = 270

h = 27/18 = 3/2 = 1.5 मीटर

Solution (a)

गद्यांश का मुख्य विचार यह दिखाना है कि कैसे जापानी संस्कृति ने जापान को प्रतिस्पर्धात्मक लाभ का आनंद लेने के लिए प्रेरित किया है।

यह गद्यांश जापान में अप्रिय श्रमिक संबंधों के बारे में कोई दावा नहीं करता है। अतः विकल्प b गलत है।

गद्यांश बताता है कि जापानी संस्कृति अपने पश्चिमी समकक्षों की तुलना में उद्यमशीलता की गतिविधि का कम समर्थन करती है।  अत: विकल्प c गलत है।

गद्यांश का मुख्य विषय जापानियों द्वारा प्राप्त प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है। अमेरिकी फर्मों की सुस्ती एक द्वितीयक स्पर्शरेखा बिंदु है।

विकल्प ‘a’ गद्यांश के मुख्य विचार को कुशलता से सामने लाता है और इसलिए यह सही उत्तर है।